65歳以上の人（65歳、66歳、67歳）はどこで借入できる？
大抵のローンには、利用できる年齢が設定されています。
通常ローンとは働いて給料を得ている現役世代が給料から返済することを前提として設計されていますので、融資対象を満20歳以上60歳以下に設定しているローンがほとんどです。
そのため、65歳以上の人が利用できるサービスはあまり多くはありません。
ましてや年齢が上がると、さらに利用できるサービスは減ってしまいます。
高齢になってもお金を借りなければならない場面は少なくありませんが、借入できる場面が少ないのが現実なのです。
しかし、借入できる場所がないわけではありません。
今回は、65歳以上の人はどのような借入方法を利用できるのかについて解説いたします。
即日OK!審査通る?カードローン
| カードローン | 実質年率 最短融資 | 特徴のまとめ |
|---|---|---|
 アイフル | 3.0%～18.0% 最短18分※₁ ※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 | ・初めてのご契約で最大30日間利息0円 ・事前診断で融資可能かチェックできる ・原則、自宅・勤務先への連絡なし※₂ ※₂審査状況により実施する場合があります。プライバシーに配慮し、担当者個人名で連絡します。 |  アコム | 3.0%～18.0% 最短20分※ ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | ・業界№1の融資残高数 ・30日間無利息サービス ・アルバイト、パート可 |
 プロミス | 4.5%～17.8% 最短3分※ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | ・20～30代に人気 ・初めて契約する方は30日間利息0円 ・借入可能かすぐに分かる事前診断でチェックできる |
大手消費者金融は65歳以上OK
65歳以上になると、利用できるカードローンの種類は少なくなってしまいます。
ですが、利用できるカードローンが1つもなくなってしまうのではなく、65歳でも67歳でも70歳でも利用できるカードローンは存在するのです。
全国規模で利用できる、65歳以上のカードローンとしては以下のようなローンがあり、その上限年齢は全て65歳以上でも借りることができるようになっています。
| 大手消費者金融カードローン | 対象年齢 |
|---|---|
| アコム | 満20歳以上 |
| プロミス | 満18～74歳まで※ |
| アイフル | 満20歳以上69歳まで※ |
| SMBCモビット | 満20歳〜74歳※ |
| レイク | 満20歳～70歳※ |
プロミス：※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
アイフル：※お取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資は停止となりますのでご注意ください（ファーストプレミアムの対象年齢は満23歳以上59歳まで）。
SMBCモビット：※収入が年金のみの方はお申込できません。年金以外に安定した定期収入のある方であればお申込いただけます。
レイク：※お取引期間中に満71歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
このように、大手消費者金融は全て60代までは利用することが可能です。
これらの60代が利用することができるカードローンの特徴は、どのようなものなのでしょうか？
レイク
レイクは、なんと満20歳～70歳※まで（満70歳も含む）申し込むことができます。
※お取引期間中に満71歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
もちろん70歳なら誰でも利用できるのではなく、新生フィナンシャル株式会社による審査に通ることが前提ですが、年齢のために他社のカードローンに申し込めないときは、レイクを検討してみることができますね。
レイクには、契約日の翌日から60日間無利息（Web申込み限定）※サービスと、契約日の翌日から5万円まで180日間無利息※サービスがあります。
60日間：※「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可。初回契約翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。ご契約額1～200万円の方。
180日間：※「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可。初回契約翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。ご契約額1～200万円の方。
ご契約額が200万超の方は、30日間無利息になりますので気を付けてください。
「次の年金支給日までお金が足りない」というような短期間の間に、お金が必要になるタイミングで申し込みを行えば、利息負担がゼロで必要な資金を借りることができます。
プロミス
プロミスは満18～74歳まで※借りることができます。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
プロミスは上限金利が年17.8%と他の大手消費者金融よりも低く、初回借入の翌日から30日間※の無利息期間があります。
※無利息期間中にご返済期日が到来した場合、借入残高に応じた金額のご返済が必要となります。この場合、ご返済金額のすべてが元金に充当されます。無利息期間中であっても、ご返済期日に遅れた場合、その他の事情によりサービスの提供を停止することがあります。
契約後すぐにお金を借りなくても、無利息期間が減らないという特徴があるので、事前にプロミスを契約しておきいざとという時に備えておいても、無利息サービスを利用することができるという特徴があります。
また、カードの発行がないWEB完結申込があるので、カードを家族に見られてしまい、カードローンの借入がバレるという心配もありません。
アイフル
アイフルは満20歳以上69歳まで※まで利用することができ、70歳の誕生日を迎えると融資が停止になります。
※お取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資は停止となりますのでご注意ください（ファーストプレミアムの対象年齢は満23歳以上59歳まで）。
アイフルはアコムと同様に、初めての方なら契約日の翌日から最大30日間の無利息サービスがあります。
※対象商品：キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン（その他の商品は対象外となります）
また、アイフルのローンカードは郵送でも配達時間を指定することができるので、家族が不在の時間帯をしておけば、郵送でカードを受け取りたい人でも家族に秘密で借入をすることができるのです。
銀行カードローンでも大丈夫
銀行カードローンでも、67歳以上の融資に対応しているカードローンもありますよ。
消費者金融よりも上限年齢が低くなることが一般的ですが、それでも高齢になっても借りることができるローンは少なからず存在するのです。
銀行カードローンは消費者金融より金利が低く、コンビニATMの利用手数料を無料で使用することができるというメリットがあります。
以下のカードローンであれば、67歳以上でも利用することができます。
特徴をよく理解しておきましょう。
三井住友銀行
三井住友銀行カードローンは、満20歳以上満69歳以下まで利用することが可能です。
アルバイト収入でもよいので、仕事をして収入を得ている人だけが融資対象となるものの、審査に通過することができれば、上限金利年14.5%と消費者金融よりも上限金利が低めで、カードローンを契約することができるのは魅力ですね。
また、三井住友銀行のキャッシュカードを持っている人は、手持ちのキャッシュカードにローン機能を加えることができるので、新規でローンカードの発行を受ける必要がありません。
このため、家族に秘密でカードローンを契約したいという人には、おすすめのカードローンということができますよ。
auじぶん銀行
auじぶん銀行のじぶんローンは、満20歳以上70歳未満まで利用することが可能です。
じぶんローンはauユーザーには金利の優遇があるので、auを契約している65歳以上の方であれば金利の優遇を受けることができます。
また、すでに複数の借入がある方は、じぶんローンの「借り換えコース」を利用しておまとめをすれば、かなりの低金利で融資を受けることができます。
上限金利が年17.5%（2024年5月14日現在）と比較的高いため、審査に通過することが難しい高齢者の方でも、審査に通過することができる可能性がありますよ。
オリックス銀行
オリックス銀行カードローンは、満20歳以上69歳未満まで利用することができます。
上限金利は年14.8%で、保証会社がオリックス・クレジット株式会社と、新生フィナンシャル株式会社と2社存在します。
1社目の審査に落ちても、2社目の審査で通過することができる可能性があるので、収入が低い高齢の方でも審査に通過しやすいカードローンと言えるでしょう。
専業主婦は配偶者の年齢に注意
銀行などでは、本人に収入がない専業主婦でも申し込めるローンを提供していることがあります。
そのようなローンは、条件として「配偶者に安定した収入があること」を課せられることがほとんどです。
しかし稀に、専業主婦がローンに申し込む場合には、「配偶者に安定した収入があり、なおかつ配偶者の年齢が○歳以下であること」と、配偶者の年齢に条件を定めていることもあります。
申込者本人だけでなく、配偶者の年齢も条件を満たす必要があるのか、いま一度申込要綱をチェックしてみて下さい。
フリーローンでも65歳以上OKの商品はある
融資限度額まで何度でも借り入れできるカードローンとは異なり、最初にまとまった金額を借り、その後各自のプランに合わせて返済していく「フリーローン」。
カードローンよりも借りすぎを防止することができるので、一括でまとまったお金が必要な時には重宝するローンです。
このフリーローンでも、65歳以上の人が申し込めるものは少なくありません。
プランネルは満85歳まで利用可能
消費者金融のプランネルが提供している「フリーローン300」は、20歳～85歳まで利用できます。
全国規模で借りられるローンとしては、かなりの高年齢水準と言えるのではないでしょうか。
プランネルなら、年齢が高い人も検討してみることができますね。ただ、安定収入のある方に限るので注意が必要です。
高齢になって「自宅のエアコン・冷蔵庫・洗濯機などの生活必需品が壊れてしまった」というような場合、手元にまとまったお金がなくてもプランネルであれば85歳まで対応することが可能ですよ。
セゾンファンデックスも80歳までOK
セゾンファンデックスも、満80歳まで借り入れ可能なフリーローン「かんたん安心フリーローン」を提供しています。
高齢者がまとまったお金が必要になった時、セゾンファンデックスもしっかりと対応することができるのです。
こちらもプランネルと同様、定期収入のある方が対象の点に注意してください。
高齢者は審査で不利になる
紹介したように、高齢者に対応しているローンは数多く存在します。
しかし、高齢者はやはり審査で不利になってしまいます。
カードローンのように長期間利用することが前提のローンにおいては、収入の継続性が見込まれない高齢者はやはり審査で不利ですし、そもそも現役を引退しているのでどうしても収入は低くなってしまいます。
継続して収入があり、信用情報に全く問題がない人でないと審査に通過することは簡単ではないでしょう。
年金収入だけでも審査に通る？
年金収入を収入として判断するかどうかは、カードローン各社の判断によって異なります。
年金収入は生活費ですので、基本的には年金収入があるだけでは審査に通過することは簡単ではありません。
やはりバイトでもよいので、働いて収入を獲得することができるということが重要になります。
バイト収入はそれほど高額にはならないので、審査で重要になるのは信用情報です。
金融事故がないことはもちろんですが、クレジットカードなどの支払状況も審査では重要になります。
クレジットカードなどの支払期日に遅れがあると審査通過が難しくなるので、普段からクレカやスマホ代金の分割などは期日通りに支払っている人でないと審査通過は難しいでしょう。
また収入が低い高齢者の方は、他社借入があると審査通過は難しくなります。
できれば1社からも借入がないという状態が求められます。
リバースモーゲージを利用する
ローンを借りたら、かならず返済しなくてはいけません。
高齢で年金収入しかない人にとっては、毎月決まった金額をキャッシングの返済に充てることは大変なことですよね。
そのような人には、高齢者専用のローンである「リバースモーゲージ」というローンを選択する方法もあります。
リバースモーゲージは、基本的に生きている間は返済の義務がありませんので、収入が低い高齢者の方でも返済の心配をすることなく利用することができます。
ただし金融機関によっては、生きている間でも返済しなくてはならないタイプを提案していることがありますので、契約前には商品内容をしっかりと確認しておくようにしましょう。
リバースモーゲージとは？
リバースモーゲージは、持っている不動産を担保に借り入れするローンです。
ただし、住んでいる住宅を担保として設定でき、返済が死後でもOKとなっていることが、一般的な不動産担保ローンとは異なります。
返済は死後でよいということはどのようなことかと言えば、返済は借主もしくは同居の配偶者が亡くなった後に、担保となっている自宅を売却することによって行うことができるということです。
これによって、生きている間は返済の義務が発生しませんので、高齢になって借入ができない場合や、返済に回すだけの経済的な余裕のない人でも借入をすることができるのです。
老人ホームに入居する費用や、今は老後は年金収入だけでは毎月5万円の生活費が不足すると言われていますので、この生活費の補填のための資金として借りることができます。
銀行によって、利息だけは毎月支払っていかなければならなかったり、利息は借入元本に元加されるので利息の支払いすら必要にないローンなど、商品内容は銀行によって様々です。
ただし、亡くなってから担保となっている住宅を売却することが前提となっているローンですので、不動産の流動性や換金価値が低い地方の住宅などは利用することができず、基本的には首都圏に自宅を所有している人しか借りることができません。
また借主と配偶者が死亡した後は、住宅を売却することが前提になっていますので、借主とその配偶者以外の家族が居住している住宅は、リバースモーゲージに利用することは不可能です。
その他にも、次のような特徴があります。
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メリット・デメリットがはっきりとわかれている借入商品ですので、商品内容や特徴をよく理解して、慎重に検討した上で利用することをおすすめします。
高齢者は返済期間が短い場合がある
65歳以上OKのローンでも、「65歳以上の人が借りるときは、3年以内に返済すること」とか「67歳以上は1年契約のみ」などと、返済期間や利用期間が制限されていることがあります。
カードローンなどは「69歳まで借入OK」となっていたとしても、70歳の誕生日になったら追加での借入ができないようになりますので、長い付き合いをすることは難しいと考えた方がよいでしょう。
借り過ぎてしまうと、返済期間内に返済できないこともありますので、年齢によって返済期間が制限されていないかもチェックするようにしてください。
生活福祉資金貸付制度も検討
生活困窮者や高齢者を対象に、国は「生活福祉資金貸付制度」という融資制度も用意しています。
どうしても借入が必要な場合には、この生活福祉資金貸付制度を利用するという方法もよいでしょう。
生活福祉資金には様々な融資制度がありますが、例えば生活支援費であれば単身世帯で月15万円まで借りることができますし、金利は保証人がいれば無利子で、保証人なしでも年1.5%の低金利です。
緊急で少しのお金が必要になった時の資金である、緊急小口資金は10万円まで融資を受けることができ、利息は発生しません。
生活困窮者を対象として、国はこのような有利な融資制度を用意しています。
窓口は各自治体の社会福祉協議会となっていますが、近所の民生委員の人に相談しても申し込みを受けることができますので、どうしても困っているのであれば、闇金などに騙される前に、こちらの生活福祉資金の利用を検討してみてください。
闇金の利用に注意！闇金が年金を担保にさせようとしてくることがある
年金受給者を狙った闇金も多く存在するので、この点も注意が必要になります。
闇金は、年金受給者を狙って「お金を貸しますよ」と持ちかけ、年金手帳や年金受取通帳を取り上げてしまいます。
ひどい場合には、年金を全て闇金が持っていってしまい、無収入になる高齢者も存在するようです。
このような闇金に引っかかってはいけません。
65歳以上の借り入れは慎重に実施しよう！
会社員と専業主婦の夫婦の場合、平均年金月額は22万ほどと言われています。
決して余裕がある金額とは言えませんので、多くの人は生活費を捻出するだけでも精一杯の状態になってしまうでしょう。
今後は年金支給額も減少していくことが予想されますので、高齢になっても借入によって生活をしていくという高齢者は、増えて行くことが予想されます。
しかし、そもそも生活が困窮している状態で新たな借金を抱えてしまうと、返済によって生活が行き詰まり、借金返済のための借金を作ることにもなってしまいます。
まずは借入の前に、家計の支出を見直し収支を改善させることが重要です。
そしてもしも借金をする場合には、返済計画と今後の人生設計がかなり重要になります。
本当に返済できる金額なのか、普段の生活を圧迫してしまうことにはならないのか、しっかりと吟味してから借り入れを実施するようにしてください。
※レイク借入条件●極度額/1万円～500万円●貸付利率(実質年率)/4.5%～18.0%●遅延損害金(年率)/20.0%●返済方式/残高スライドリボルビング方式、元利定額リボルビング方式●返済期間・回数/最長5年・最大60回●担保・保証人/不要●必要書類/運転免許証※収入証明(契約額に応じて、レイクが必要とする場合)●要審査タグ：職業別
※₁お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※お借入れ総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要です。